Mikrodarlehen – eine Alternative zum Kredit der Hausbank

Unternehmer, die ein Darlehen benötigen, denken meist an ihre Hausbank. Doch es gibt auch andere Möglichkeiten. Dazu zählen Mikrodarlehen. Sie stellen insbesondere jetzt, da viele Banken bei der Vergabe von Krediten vorsichtiger sind, eine interessante Alternative dar, um den Fortbestand eines jungen Unternehmens zu sichern, sofern lediglich geringer Kapitalbedarf besteht.

Die Mikrodarlehen sind über Mikrofinanzinstitute sowie über einzelne Förderbanken der Bundesländer erhältlich.

Mikrodarlehen im Rahmen des Mikrokreditfonds

Mikrofinanzinstitute vergeben im Rahmen des Mikrokreditfonds Mikrokredite für kleine und mittlere Unternehmen in Höhe zwischen 1.000 und 25.000 Euro. Der Zinssatz beträgt 6,9 Prozent zuzüglich einer Abschlussgebühr in Höhe von 130 Euro pro Kredit, die Kreditlaufzeit beträgt bis zu vier Jahre, wie in der Förderdatenbank des Bundes angegeben ist. Die Vergabe erfolgt für die:

• Einrichtung eines neuen Unternehmens
• Unterstützung für die Anlaufphase eines Unternehmens (Startkapital und Start-up-Kapital)
• Expansion einer bestehenden Firma
• Stärkung der allgemeinen Aktivitäten
• Umsetzung neuer Unternehmensprojekte
• Erschließung neuer Märkte
• Unterstützung für neue Entwicklungen.

Während des gesamten Prozesses – von der Anfrage bis zur Rückzahlung – sind die Mikrofinanzinstitute Ansprechpartner. Eine Übersicht hält das Bundesministerium für Arbeit und Soziales bereit.

Übersicht über Mikrodarlehen der Förderbanken

Darüber hinaus vergeben einige Förderbanken Mikrodarlehen. Die Konditionen können je nach Bundesland variieren. Folgende Übersicht bietet eine Orientierung:

• Berlin
  Darlehen bis 25.000 Euro bzw. 50.000 Euro bei wissensintensiven/innovativen Unternehmen
• Brandenburg
  Darlehen von 2.000 bis 25.000 Euro
• Hamburg
  Darlehen von 5.000 bis 40.000 Euro
• Hessen
  Darlehen von 3.000 bis 35.000 Euro
• Mecklenburg-Vorpommern
  Darlehen bis zu 25.000 Euro
• Niedersachsen
  Darlehen von 5.000 bis 40.000 Euro
• Nordrhein-Westfalen
  Darlehen bis 50.000 Euro
• Sachsen
  Darlehen bis zu 20.000 Euro
• Schleswig-Holstein
  Darlehen von 3.000 bis 25.000 Euro
• Thüringen
  Darlehen von 5.000 bis zu 35.000 Euro

Zusammenfassend lässt sich festhalten: Ein Mikrodarlehen über Mikrofinanzinstitute oder eine Landesförderbank kann für junge Unternehmen mit geringem Kapitalbedarf eine gute Alternative zum Kredit einer Hausbank sein. Für Unternehmen, die mehr Geld benötigen, gibt es ebenfalls andere Möglichkeiten. Gern informieren wir Sie als unsere Mandanten darüber.